Tarjetas de Crédito Aseguradas vs. No Aseguradas
Las tarjetas de crédito aseguradas suelen tener límites de crédito más bajos y tasas de interés más altas en comparación con las tarjetas no aseguradas.
¡Vamos a desglosar las principales diferencias entre ellas!
Las tarjetas de crédito pueden ser realmente útiles en tu camino financiero, especialmente si estás tratando de construir o reconstruir tu crédito.
Dependiendo de tu situación, tendrás opciones como tarjetas de crédito aseguradas o no aseguradas, y entender cómo funcionan puede ayudarte a tomar la mejor decisión para ti.
Tarjetas de Crédito Aseguradas vs. No Aseguradas: ¿Cuál es la Diferencia?
Ambos tipos de tarjetas te permiten realizar compras y requieren pagos mensuales, pero funcionan de manera un poco diferente, y conocer estas diferencias puede ayudarte a decidir cuál se adapta mejor a tu situación.
¿Qué es una Tarjeta de Crédito Asegurada?
Las tarjetas de crédito aseguradas son como ruedas de entrenamiento para tu crédito. Son perfectas si recién estás comenzando o necesitas arreglar un mal puntaje crediticio.
Así es como funcionan: haces un depósito en efectivo, y ese depósito actúa como respaldo para el banco.
La cantidad que depositas generalmente se convierte en tu límite de crédito. Así que, si le das al banco $500, eso es lo que puedes gastar.
¿La parte genial? Si usas tu tarjeta asegurada de manera responsable—pagando a tiempo y manteniendo tu saldo bajo—comenzarás a construir o reconstruir tu puntaje de crédito.
El banco reporta tu actividad a las agencias de crédito, y con el tiempo, verás que tu puntaje aumenta.
¿Y qué pasa con las Tarjetas de Crédito No Aseguradas?
Las tarjetas no aseguradas son las que la mayoría de la gente conoce, aunque suelen requerir un mejor puntaje crediticio.
No requieren ningún depósito, y si calificas para una, a menudo vienen con beneficios como recompensas, tarifas más bajas y mejores tasas de interés.
Entonces, ¿por qué alguien elegiría una tarjeta asegurada cuando hay opciones no aseguradas?
¡Buena pregunta! Si tu puntaje de crédito no es bueno o no tienes historial crediticio, puede ser complicado conseguir la aprobación para una tarjeta no asegurada.
Ahí es donde entran las tarjetas aseguradas: te dan una forma de construir tu crédito para que eventualmente puedas calificar para esas mejores ofertas en el futuro.
Elegir Entre Tarjetas Aseguradas y No Aseguradas
Tu puntaje de crédito puede ser un factor importante en la decisión.
Si tu puntaje está por debajo de 580, probablemente sea mejor que optes por una tarjeta asegurada porque son más fáciles de obtener si tu crédito no está en las mejores condiciones o si estás comenzando desde cero.
Por otro lado, si tu puntaje es de 670 o más, una tarjeta no asegurada podría ser una mejor opción.
Estas suelen ofrecer más beneficios, como reembolsos en efectivo en compras diarias (comestibles, gasolina, cenas fuera), y algunas incluso tienen beneficios en entretenimiento.
Si decides optar por una tarjeta asegurada, no te preocupes, hay muchas buenas opciones disponibles.
Y una vez que tu crédito mejore, cambiar a una tarjeta no asegurada será muy fácil.
Y si te parece complicado reunir un depósito de $500 para una tarjeta asegurada, siempre puedes intentar convertirte en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de alguien más.
Es una forma sólida de construir crédito sin tener que ahorrar para el depósito.
Hacer la Transición de Tarjetas Aseguradas a No Aseguradas
Entonces, has estado usando una tarjeta asegurada y tu puntaje de crédito se ve bien—¿y ahora qué? Podrías estar listo para actualizarte a una tarjeta no asegurada.
Tienes un par de opciones: puedes pedirle a tu emisor de tarjetas que convierta tu tarjeta asegurada en una no asegurada, o solicitar una nueva tarjeta no asegurada y cerrar tu cuenta de tarjeta asegurada.
¿La buena noticia? Si cierras tu tarjeta asegurada y está en buen estado, te devolverán tu depósito.
Muchos optan por solicitar una nueva tarjeta no asegurada una vez que su crédito mejora, porque así pueden elegir una tarjeta que se adapte mejor a sus hábitos de gasto—ya sea una que ofrezca excelentes recompensas en efectivo u otros beneficios que se ajusten a su estilo de vida.
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